À l’aube des années 2020, la gestion de patrimoine connaît une transformation radicale, façonnée par les défis et opportunités uniques auxquels les jeunes générations sont confrontées. Alors que les millennials et la génération Z prennent de plus en plus les rênes de leurs finances, ils sont plus attentifs à la compréhension des spécificités de la gestion patrimoniale.
Les millenials et la génération Z évoluant dans un contexte sociétal et technologique de leur temps
Les millennials, ayant grandi avec l'essor d'internet et des réseaux sociaux, sont marqués par une quête d'authenticité et une adaptation à une économie numérique en pleine expansion. La génération Z, née dans un monde déjà hyperconnecté, se distingue par une approche encore plus intégrée des technologies et une conscience accrue des enjeux sociaux et environnementaux.
Tandis que les millennials tendent à privilégier la stabilité et l'expérience personnelle, la génération Z affiche une propension à l'innovation et à la flexibilité, recherchant des solutions rapides et impactantes face aux défis dans leur globalité. Ces différences révèlent non seulement des préférences variées, mais aussi des stratégies distinctes en matière de gestion financière, d’investissement et d’engagement social.
Une vision à long terme nécessitant une stratégie modulable
Contrairement à leurs aînés qui privilégient une approche plus traditionnelle et à long terme, les jeunes générations adoptent une vision plus dynamique et modulable. Avec un monde en constante évolution, la planification financière pour les jeunes tient compte de la flexibilité. Les carrières non linéaires, les changements rapides dans les marchés et les nouvelles opportunités d’investissement, comme les crypto-monnaies, exigent une stratégie de gestion en évolution permanente.
L’importance des valeurs et de l’éthique
Les jeunes générations sont souvent plus conscientes des enjeux sociétaux et environnementaux. Ils privilégient les investissements responsables et éthiques, en mettant l’accent sur les critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance). Ainsi, ils sont de plus en plus nombreux à se tourner vers les placements labellisés ISR, investissements socialement responsables. Cette tendance influence la manière dont ils gèrent leur patrimoine, en favorisant les placements qui contribuent positivement à la société et à la planète.
L’inclusion des technologies financières
La révolution numérique a engendré une vague de technologies financières ou fintech, facilitant la gestion de patrimoine. Les jeunes générations sont particulièrement réceptives aux outils numériques tels que les applications de gestion de budget, les plateformes d’investissement automatisé (robo-advisors) et les outils de suivi des crypto-monnaies. Ces technologies proposent une véritable transparence et une accessibilité répondant aux attentes des jeunes investisseurs.
L’avènement des nouvelles formes d’investissement
Les jeunes générations se montrent audacieuses en matière d’investissement, explorant des opportunités innovantes et opportunistes. Cette approche reflète une certaine appétence pour des rendements potentiellement élevés, mais elle nécessite également une éducation financière approfondie pour surfer sur ces nouvelles avenues, tout en gérant les risques associés.
Une préoccupation croissante pour la dette
L’endettement étudiant et les prêts à la consommation figurent parmi les préoccupations majeures pour les jeunes générations. La gestion de patrimoine pour cette tranche d’âge implique donc une stratégie proactive. Les jeunes doivent ainsi équilibrer le remboursement de leurs emprunts tout en épargnant pour leurs objectifs financiers sur le moyen et le long terme.
La planification de la retraite décentralisée
Contrairement aux générations précédentes qui comptaient principalement sur les régimes de retraite traditionnels, les jeunes générations se tournent vers des solutions plus décentralisées. L’idée d’épargne-retraite passe de la gestion par des fonds de pension à la constitution de portefeuilles diversifiés incluant des actions, des obligations, des cryptomonnaies et d’autres actifs.
Pour conclure, en faisant appel à un conseiller en patrimoine, les jeunes peuvent sécuriser efficacement leur avenir économique, certes. Mais ils ont surtout l’opportunité de soutenir l'émergence d’un monde plus durable et équitable avec la possibilité de mesurer la portée de leur investissement.
